자산 점검 루틴

📆 한 달에 한 번만 해도 돈이 모이는

‘자산 점검 루틴’ 만드는 법

✅ 타겟 키워드: 자산관리 루틴, 월간 재무 점검, 지출 통제, 현실 재테크 전략

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🔹 서론: “돈 모으는 건 어렵고 복잡한 일이 아니다”

💬 “재테크는 잘 모르는 데 뭘 해야 할지 모르겠어요.”
💬 “계획은 해도 항상 흐지부지 끝나요…”

👉 이런 분들께 필요한 건 ‘거창한 투자’가 아니라,
한 달에 한 번, 자산을 점검하는 루틴 하나입니다.

✔️ 단 1시간이면 충분
✔️ 현금 흐름, 지출 습관, 투자 비중까지 점검 가능
✔️ 습관이 쌓이면 10년 후 자산이 바뀝니다

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🔹 1. 왜 ‘자산 점검 루틴’이 필요한가요?

재테크는 실력보다 **지속성(Consistency)**이 중요합니다.

❌ 자산이 줄어드는 사람✅ 자산이 늘어나는 사람

감으로 돈을 씀	계획에 따라 소비함
월급 받으면 그냥 씀	정해진 루틴에 따라 관리함
돈이 줄어도 원인 모름	흐름을 매달 점검함

💡 TIP:
매달 자산 점검 → 작은 변화 포착 → 빠른 피드백 → 행동 교정

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🔹 2. 자산 점검 루틴, 이렇게 구성하세요 (6단계)

✅ STEP 1. 한 달 수입/지출 요약

• 수입: 고정급여, 부수입 등
• 지출: 고정비 + 변동비
• 잔액: 순수입 (수입 – 지출)

💡 TIP:
👉 구글 스프레드시트나 뱅크샐러드 앱 활용하면 빠르게 정리 가능

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✅ STEP 2. 소비 패턴 분석

• 지출 카테고리별 합계
  (예: 식비, 교통비, 여가비, 쇼핑 등)
• 전월과 비교: 어떤 항목이 늘었는지 확인

💡 TIP:
👉 "가장 불필요했던 소비 1가지"를 적어보세요

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✅ STEP 3. 저축 및 투자 진행률 체크

• 자동이체된 저축/투자 금액
• 연간 목표 대비 달성률 점검
• 불입 중단/중도해지 여부 체크

💡 TIP:
👉 목표 대비 얼마나 채웠는지 %로 기록하기

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✅ STEP 4. 비상금/현금 자산 점검

• CMA 통장 잔액, 현금 보유량
• 3~6개월치 생활비 기준 충족 여부
• 비상금에서 지출된 항목 점검

💡 TIP:
👉 비상금은 절대 손대지 않는 원칙 세우기

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✅ STEP 5. 부채 점검 (있다면 필수!)

• 학자금, 마이너스통장, 카드 할부
• 원리금 상환 진척도 체크
• 이자율, 상환 조건 다시 검토

💡 TIP:
👉 고금리 부채부터 우선 정리 → 부채 리파이낸싱도 고려

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✅ STEP 6. 투자 포트폴리오 리뷰

• 자산 배분 비율 (예: 주식 60%, 채권 20%, 현금 20%)
• 수익률 확인: 과도한 손실 or 과열 자산 점검
• 시장 변화에 따라 리밸런싱 필요 여부 판단

💡 TIP:
👉 1년에 2~3번만 리밸런싱해도 충분합니다

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🔹 3. 월간 자산 점검 루틴 예시 (직장인 기준)

🗓️ 매월 1일 또는 급여일 기준 실행

루틴 항목시간도구

수입/지출 정리	15분	구글시트/가계부앱
소비분석	10분	가계부 차트
저축/투자 점검	10분	증권앱, CMA
비상금 체크	5분	토스, 네이버페이 등
부채 현황 파악	5분	카드사/은행앱
투자 리밸런싱	15분	증권사 포트폴리오 화면

총 소요 시간: 1시간

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🔹 4. 루틴 유지 팁

✅ 매달 캘린더에 ‘자산 점검’ 일정 등록
✅ 리마인더 알림 설정으로 자동화
✅ 파트너와 함께 점검하면 지속력 상승

💡 추천 앱:

• 뱅크샐러드 (전체 현금 흐름 요약 제공)
• 토스 (투자, 신용점수, 소비 분석 통합 제공)
• 구글 캘린더 (루틴 알림 설정)

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🔹 마무리: 작은 점검이 자산의 미래를 바꾼다

📌 단 1시간의 루틴이
📌 당신의 1년, 10년 재정 상황을 바꿉니다.

“오늘 하루는 반복되지만,
오늘의 자산 점검은 반복될수록 힘이 세진다.”

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💡 오늘의 실천 한 가지?

👉 이번 주말, 카페에서 나만의 자산 점검 루틴 시트를 한 번 만들어보세요!
(구글 시트, 노션, 메모 앱 무엇이든 OK)